大单资金 AI换脸伪造材料，金融黑灰产职业化！警方破获非法催收大案

　　近日，陕西警方成功打掉一个以“债务减免”“停催分期”“征信修复”等名义开展反催收活动的犯罪团伙大单资金，抓获犯罪嫌疑人20余人，涉及敲诈勒索、强迫交易、伪造公文印章、骗取银行贷款等罪名。

　　南都记者了解到，信用飞、苏商银行、晓花科技、微财科技、马上消费金融等多家金融公司及银行机构在此次警企联动打击行动中，在线索提供、数据比对、证据固定等环节与警方密切配合，协助案件顺利侦查。

　　广东等各地打击金融黑灰产成果丰硕

　　近年来，我国金融业态不断丰富创新，普惠金融持续向社会各领域延伸，有效激发了市场活力、有力支持了实体经济发展。但与此同时，一些依附于金融市场的“黑灰产”也混迹其中、野蛮生长。

　　今年4月，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局召开视频会议，联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步整治金融非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益，努力以高水平安全护航金融高质量发展。

　　近半年来，除陕西外，广东、上海、安徽、湖北、福建等全国各地警方均在打击金融黑灰产领域取得了不错的成果。例如，广东省广州市公安局经侦支队张静支队长介绍，2026年以来，全市公安机关共破获各类经济犯罪案件970余起，挽回损失约3.67亿元。

　　金融领域“黑灰产”呈三大态势

　　10月30日，国家金融监督管理总局稽查局相关负责人对相关工作情况进行了总结分析。其指出，金融领域“黑灰产”更新迭代极快，呈现三大发展态势。

　　其一，非法中介活动扩散蔓延。不法分子包装职业背债人或成立空壳公司实施一系列违法行为，不仅全面涉及信贷、保险、银行卡等金融领域，而且外溢渗透至虚假贸易、地下钱庄、虚开发票等经济领域，成为滋生犯罪的温床，严重扰乱经济市场秩序，侵害消费者合法权益。

　　其二，新技术手段层出不穷。不法分子依托互联网平台实现规模扩张，进行跨平台立体化引流，同时组织“投诉水军”密集投诉施压，挤占监管资源。此外，借助AI不断翻新犯罪手法，给传统金融机构风控机制带来较大挑战。如，借助生成式AI大模型，只需3至5张人脸照片即可伪造分钟级换脸视频，骗过面部验证等审查机制。

　　其三，产业化职业化特征明显。运作模式产业化，形成由虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等构成的完整产业链条。从业人员职业化，部分执业律师、保险从业人员、催收机构专业人员在利益驱使下，相继加入不法中介团伙，形成职业投诉人、代理人。

　　开篇所提被打掉的团伙，即常年在多个互联网平台投放广告引流，同时编撰反催收课程教材售卖牟利；非法代理维权、反催收等金融黑灰产已呈现组织化、产业化、链条化态势。

　　将金融“黑灰产”风险识别嵌入业务全流程

　　该负责人同时对金融机构提出了三条建议，以应对金融领域“黑灰产”。

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　　一是树牢正确的经营观、业绩观、风险观，持续健全完善全面风险管理体系，努力使风险管理走在市场曲线前面。要找准市场定位，深耕主业、错位发展，优化考核导向，加强员工行为管理，提升自主获客能力，合力营造良好行业生态。

　　二是加大科技投入，充分运用大数据、人工智能等科技手段，提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系。

　　三是完善内控机制，聚焦开户、授信、支付、营销等重点业务环节，细化内控操作规程，强化岗位权责制衡，常态化开展风险排查。加强交易对手管理，做实穿透式尽职调查。要将金融“黑灰产”风险识别嵌入业务全流程，完善异常行为监测预警，健全内部线索发现、上报处置闭环，坚决防范金融“黑灰产”借金融通道开展违法犯罪活动。

　　基于此，信用飞分享称，公司始终将金融消费者权益保护放在重要位置，在日常经营中持续完善内部风控体系，针对“引流、收费、逃债”链条中常见的虚假投诉、伪造贫困或重疾证明、异常集中联系等特征，建立专门识别模型并触发人工复核，一旦发现涉嫌犯罪的黑灰产线索，依法固定证据并主动向公安机关报案，并积极参与同业信息共享与联合协查，努力把风险拦截在消费者受损之前。

　　苏商银行介绍，面对黑灰产的“技术升级”，传统风控手段已难招架，为此，其自主研发了消费者权益保护智能审查及风险模型。通过分析客户的行为数据、交易数据大单资金，提炼主要风险点及典型表现，挖掘禁用词、关键词，形成消保审查预警敏感词库，形成“智能驱动+人工辅助”的工作模式，全面应用到客户反诈提醒、智能咨询、投诉处理等工作中。一旦发现客户存在异常交易及可疑行为倾向，及时提醒客户注意甄别风险，切实防范客户被非法代理维权利用、欺诈。